Cómo obtener un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden tener la opción de retirar efectivo de ellas, también conocido como anticipo en efectivo. En resumen, estos son préstamos a corto plazo que le permiten pedir prestado dinero contra cualquier crédito disponible que pueda tener en su tarjeta. Los adelantos en efectivo pueden ser convenientes para quienes están tratando con un negocio que no acepta tarjetas de crédito o débito, o si se encuentra en una emergencia financiera y no tiene fondos suficientes en su cuenta bancaria. Aunque tomar un anticipo en efectivo de una tarjeta de crédito puede parecer una solución ventajosa para el aprieto financiero en el que podría encontrarse, es importante estar al tanto de los elevados costos de transacción que se aplican cuando retira dinero de una tarjeta de crédito.

Cuando tiene sentido obtener efectivo de la tarjeta de crédito

Obtener un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito rara vez tiene sentido fuera de situaciones urgentes. A menos que se trate de un negocio que solo acepta efectivo o que se encuentre en medio de una crisis financiera en la que es la única forma de obtener efectivo, casi no hay una buena razón para obtener un adelanto en efectivo a menos que esté seguro de que tendrá acceso al dinero necesario para pagarlo. 

Cómo sacar dinero de una tarjeta de crédito

Antes de retirar efectivo de una tarjeta de crédito, es importante verificar primero el acuerdo que ha firmado con el emisor de su tarjeta de crédito para confirmar que puede sacar un anticipo en efectivo. Además, asegúrese de verificar el límite de anticipos de su tarjeta. Una vez que haya determinado si y cuánto dinero puede retirar de su cuenta de tarjeta de crédito, ahora debe elegir el método que utilizará para obtener dinero de un CC. Tres opciones comunes son:

1. Retirar dinero de un cajero automático - Primero es necesario crear un PIN de anticipo de efectivo al elegir esta opción. Por lo general, esto se puede hacer en línea. De lo contrario, comuníquese con la línea de atención al cliente de su banco. Una vez que haya creado su PIN, ahora puede retirar efectivo de cualquier cajero automático elegible. Una vez completada, la transacción se cobrará como un anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito.
2. Visite su sucursal local - Si no desea crear un PIN, algunos emisores de tarjetas de crédito pueden permitirle visitar una sucursal local donde entregará su tarjeta de crédito y una foto de identificación antes de recibir su anticipo en efectivo.
3. Solicite una verificación de conveniencia de la tarjeta de crédito - Los cheques de conveniencia pueden ser enviados por el emisor de su tarjeta de crédito y son los mismos que usando un cheque para hacer un pago a través de una tarjeta de crédito. La única diferencia es que la transacción se procesa como un anticipo en efectivo.

Los pros y los contras de un anticipo en efectivo

Pros

1. Cómodo y rápido - Sacar un anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito le permite acceder rápidamente al efectivo que necesita.

Contras

1. Altas tarifas y tasas de interés - Las tarifas a menudo caen entre el 2 y el 5 por ciento del monto total del anticipo en efectivo y se ven agravadas por las altas tasas de interés
2. Sin período de gracia - Comenzará a acumular intereses en cuanto reciba el efectivo, por lo que deberá poder liquidar el préstamo lo antes posible.
3. Impacto de la puntuación de crédito - Un anticipo en efectivo puede aumentar su puntaje de utilización de crédito, lo que puede dañar su puntaje de crédito

Alternativas de anticipos en efectivo

1. Obtenga un préstamo de amigos o familiares - Aunque muchos preferirían evitar la opción, a menudo es más rentable que sacar un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito. Para mantener las cosas profesionales, establezca por escrito los términos del acuerdo para asegurarse de que ambas partes tengan claro qué esperar cuando se trata del préstamo y cuánto se reembolsará.
2. Préstamo 401 (k) - Es posible pedir prestados fondos de su préstamo 401 (k). Las tasas de interés y las tarifas no son fijas y varían según el empleador y los administradores del plan. El límite del préstamo es un máximo del 50% de los fondos disponibles y debe reembolsarse en cinco años o menos. Este préstamo no requiere verificación de crédito y los pagos se pueden deducir automáticamente de su cheque de pago. Es importante tener en cuenta que si elige pedir prestados fondos de su 401 (k), no acumulará ningún retorno de inversión.
3. Préstamo personal bancario - Esta es una opción atractiva si tiene buen crédito. También puede ser más asequible que un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito y será más rápido de pagar, lo que resultará en que se acumulen menos intereses.
4. Préstamo colateral - Este es un préstamo que ha sido garantizado por activos tangibles. Un ejemplo es que los préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria pueden garantizarse utilizando el valor de su residencia. Algunos bancos pueden permitirle hacer préstamos contra el valor de un certificado de depósito (CD) o un fideicomiso.
5. Adelanto de salario - Esta es una opción que ofrecen muchos empleadores. Las tarifas pueden ser tan bajas como $ 8, sin embargo, se sabe que este préstamo tiene altas tasas de interés, que van del 10% al 165%. Al igual que el préstamo 401 (k), los pagos pueden deducirse automáticamente de su cuenta.

De qué estar atento

Esté atento a las diferentes tarifas asociadas a los adelantos en efectivo:

1. Cargo por adelanto de efectivo - El emisor de su tarjeta de crédito generalmente tendrá un cargo por adelanto en efectivo, que generalmente es del 3% o 5% del monto total del adelanto en efectivo que ha solicitado.
2. APR de anticipo en efectivo - Los adelantos en efectivo tienen una tasa de interés diferente y más alta que el saldo de su automóvil de crédito regular.
3. Tarifa bancaria o de cajero automático - Hay una tarifa si saca un anticipo en efectivo visitando la sucursal bancaria o utilizando un cajero automático 
4. Límite de crédito distinto - Los adelantos en efectivo generalmente tienen un límite de crédito separado que es una fracción de su límite de crédito total.
5. Sin período de gracia - Los intereses se devengarán a partir de la fecha en que saque un anticipo en efectivo, a diferencia del período de gracia que tiene al realizar una compra con tarjeta de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito a menudo tienen un período de gracia de 21 días durante el cual no incurrirá en intereses si el saldo total se liquida antes de la fecha de vencimiento.

Conclusión

Un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito rara vez es una buena idea, a menos que se encuentre en un aprieto financiero y necesite un acceso rápido al efectivo. Incluso entonces, es importante asegurarse de que tendrá acceso a fondos suficientes para liquidar el préstamo lo más rápido posible para evitar acumular intereses innecesarios. Hay otras alternativas más baratas a considerar y valdría la pena investigarlas antes de tomar decisiones financieras apresuradas con consecuencias duraderas. Si no tiene más remedio que sacar un anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito, o cree que es la mejor opción para usted, tenga cuidado con las tarifas que vienen con esta opción.