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How Much Cash Deposit Is Suspicious?

¿Cuánto depósito en efectivo es sospechoso?

Los depósitos en efectivo se realizan diariamente en todo el país. Sin embargo, hay un límite máximo de depósito en efectivo de $ 10 000. Los grandes depósitos de más de 10 000 en efectivo pueden generar señales de alerta y requerir que su banco o unión de tarjetas de crédito informe estas transacciones al gobierno federal. Este límite máximo de depósito bancario forma parte de la Ley de secreto bancario, que fue ratificada por el Congreso en 1970 y posteriormente modificada con la creación de la Ley Patriota de 2002. La ley se introdujo para disuadir actividades ilegales como el terrorismo y el lavado de dinero.

¿Alguna vez se preguntó cuánto depósito en efectivo es sospechoso? La Regla, creada por la Ley de Secreto Bancario, declara que cualquier individuo o empresa que reciba más de $ 10 000 en una o varias transacciones en efectivo está legalmente obligado a informar de esto al Servicio de Impuestos Internos (IRS). Como se mencionó, las leyes en torno a los depósitos de más de $ 10,000 fueron creadas para disuadir las actividades terroristas y los delitos con motivación financiera como el lavado de dinero. De acuerdo con la Ley de Secreto Bancario, la empresa o la persona que recibe el dinero no tiene más de 15 días desde la recepción del efectivo para presentar un informe. El informe que debe completar es el formulario 8300 del IRS y es fácilmente accesible en línea. Se requiere que el informe se presente dentro de los 30 días posteriores al depósito. Si se determina que las sospechas están justificadas y se necesita más información, se puede permitir una extensión de no más de 60 días. Este proceso se conoce como Informe de transacciones de divisas (CTR).

 Como se mencionó anteriormente, se deben cumplir ciertos requisitos de presentación de informes cuando se trata de esta cantidad de dinero. Una vez que se haya realizado el depósito y se haya presentado el informe, el IRS notificará a los funcionarios en su jurisdicción local y estatal, hasta e incluyendo el nivel nacional, para rastrear a dónde va el dinero. Si el dinero que se está depositando ha sido robado, las autoridades competentes verificarán la cantidad que ha depositado contra cualquier robo reportado recientemente. La mayoría de las veces, estos depósitos se llevarán a cabo sin problemas y son meras medidas de precaución que se han implementado. . Habrá total transparencia por parte de su banco, quien le informará que su depósito en efectivo ha sido informado y le invitamos a hacer un seguimiento del informe con la información proporcionada.

No debe tener miedo de hacer un depósito grande si todo es legítimo. Sin embargo, hay ciertos casos de cómo usted realiza el depósito, no la cantidad, que probablemente despertará sospechas, como dividir el dinero en varios depósitos más pequeños. Estos depósitos incrementales se consideran casi inmediatamente sospechosos, ya que puede parecer que está intentando "estructurar" sus depósitos para evitar los procedimientos de CTR del banco y la Ley de secreto bancario. Si esto ocurre, su banco puede presentar un informe de actividad sospechosa (SAR) ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). Las presentaciones de SAR también están obligadas por ley a conservarse durante cinco años a partir de la fecha en que se presentó el informe. Si no tiene nada que ocultar, no hay nada de qué preocuparse. Sin embargo, es importante estar consciente de lo que puede causar sospechas innecesarias y evitar acciones que puedan hacerlo.

Como se mencionó anteriormente, puede depositar grandes cantidades de efectivo sin levantar sospechas siempre que no tenga nada que ocultar. El cajero anotará sus datos de identificación y utilizará esta información para presentar un Informe de transacciones monetarias que se enviará al IRS. El hecho de que tenga o no acceso inmediato al dinero depositado depende de la política de su banco sobre la liberación de los fondos depositados. El cajero contará y escaneará su efectivo usando un máquina contadora de dinero especializado en contar grandes cantidades de billetes muy rápidamente y equipado con funciones de escaneo de falsificaciones.

El IRS no está muy dispuesto a divulgar lo que sucede con los informes de transacciones de divisas después de que se hayan presentado o qué hará que inicien una investigación. Sin embargo, han revelado que los informes se colocan en una base de datos a la que pueden acceder todos los agentes del orden. Aunque la mayoría de los informes no desencadenan una investigación, ayudan a crear un registro en papel que el IRS puede usar para garantizar que se paguen los impuestos y que las transacciones en efectivo no faciliten las actividades delictivas.

Las empresas que necesitan depositar grandes cantidades de dinero diariamente están exentas de la 

Regla de los $ 10, 000. Los bancos pueden organizar estas exenciones para sus clientes comerciales para evitar la molestia innecesaria de completar un formulario todos los días. Por lo general, se realiza después del gran depósito inicial. Los negocios que entran en esta categoría generan fácilmente más de $ 10 000 diarios e incluyen cines, estaciones de servicio y los principales puntos de venta. Ciertos negocios que el IRS desea monitorear de cerca, como casas de empeño, bufetes de abogados y contadores, no tienen exenciones permitidas.

Es posible depositar efectivo sin levantar sospechas, ya que no hay nada ilegal en realizar grandes depósitos en efectivo. Sin embargo, asegúrese de que la forma en que deposita grandes cantidades de dinero no despierte sospechas innecesarias. Las reglas y procedimientos implementados por la Ley de Secreto Bancario pueden parecer inconvenientes cuando lo afectan directamente, pero es importante estar consciente del importante papel que juegan estos controles y contrapesos en la protección del país de amenazas externas y actividades ilegales.
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